Nieautoryzowane transakcje płatnicze – kto w rzeczywistości odpowiada za kradzież środków z Twojego rachunku bankowego? Wygrana Klienta Kancelarii

W pierwszej kolejności należy odpowiedzieć na pytanie: czym w ogóle jest transakcja nieautoryzowana?

Jest to taka transakcja, na którą użytkownik usług płatniczych nie wyraził zgody. Do sytuacji takiej dochodzi np. wówczas, gdy osoba trzecia (oszust) uzyska dostęp do Twoich danych uwierzytelniających, takich jak: dane karty płatniczej, login, hasło służące do logowania do bankowości elektronicznej i dokonuje transakcji posługując się nimi. Pomimo, iż uwierzytelnienie może przebiegać prawidłowo to brak Twojej zgody pozwala na uznanie transakcji za nieautoryzowaną.

Oszuści mogą także przykładowo udawać osobę zainteresowaną zakupem sprzedawanych przez Ciebie rzeczy wysyłając Ci link „do odbioru środków”, po którego kliknięciu zostaniesz przekierowany na fałszywą stronę banku, jak również mogą dzwonić do Ciebie podszywając się pod numer infolinii banku lub za pośrednictwem wiadomości sms informować Cię o rzekomych zaległościach w płatności np. za gaz czy prąd. W rzeczywistości każda z powyższych oszukańczych metod ma na celu wejście w posiadanie danych uwierzytelniających lub przejęcie kontroli nad Twoim urządzeniem, co finalnie może prowadzić do kradzieży środków z rachunku.

Istotne pozostaje, iż wraz ze wzrostem świadomości użytkowników oszuści doskonalą swoje metody działania i ciągle tworzą ich nowe warianty.

Co zatem zrobić, jeśli padłeś ofiarą oszustwa i z Twojego konta zniknęły środki?

Najważniejsze jest zgłoszenie nieautoryzowanych transakcji w banku oraz złożenia na Policji zawiadomienia o możliwości popełnienia przestępstwa. W tym zakresie bezcenna pozostaje jak najszybsza reakcja, która może być kluczowa dla odzyskania skradzionych środków. Istotne pozostaje również zabezpieczenie historii rachunku bankowego, zmiana danych logowania oraz zastrzeżenie karty. Pomocne może okazać się dokładne zanotowanie daty i godziny w jakich nastąpiło zgłoszenie nieautoryzowanych transakcji w banku oraz uzyskanie potwierdzenia o złożeniu zawiadomienia o możliwości popełnienia przestępstwa z Policji. Następnie należy zwrócić się do banku o zwrot kwoty transakcji, na którą nie było Twojej zgody, poprzez złożenie reklamacji.

W przypadku wystąpienia nieautoryzowanej transakcji płatniczej zasadą jest, że bank zobowiązany jest do zwrotu użytkownikowi kwoty oszukańczej transakcji i musi to zrobić maksymalnie w terminie jednego dnia roboczego następującego po dniu stwierdzenia przez dostawcę usług płatniczych wystąpienia nieautoryzowanej transakcji, którą został obciążony rachunek, lub po dniu otrzymania stosownego zgłoszenia od użytkownika. Wyjątkiem jest sytuacja, w której bank ma uzasadnione i należycie udokumentowane podstawy, aby podejrzewać oszustwo z Twojej strony (wyłudzenie środków) i poinformuje o tym w formie pisemnej organy powołane do ściągania przestępstw oraz gdy wystąpienie o zwrot środków nastąpi po upływie 13 miesięcy od dnia nieautoryzowanej transakcji.

W rzeczywistości banki bardzo często nie wywiązują się z obowiązku zwrotu pieniędzy poszkodowanym konsumentom, udzielając im wprowadzających w błąd informacji i przerzucając na swoich Klientów wyłączną odpowiedzialność za dokonaną w wyniku oszustwa kradzież środków.

Taka sytuacja miała miejsce w przypadku Klienta Kancelarii, który padł ofiarą tzw. phisingu a wyniku siedmiu nieautoryzowanych transakcji środki z jego rachunku bankowego trafiły na zagraniczne konta, a bank dodatkowo pobrał prowizje za przewalutowanie. Łączna kwota szkody przekroczyła 25.000 zł. Pomimo złożenia przez konsumenta reklamacji oraz zawiadomienia organów ścigania, bank odmówił uznania roszczeń Klienta, wskazując na rzekomo prawidłową autoryzację transakcji oraz rażące niedbalstwo po stronie konsumenta. Powyższe stanowisko było konsekwentnie podtrzymywane przez bank zarówno w toku procedury reklamacyjnej, jak również następnie w toku całego postępowania sądowego.

Wyrokiem z dnia 14 stycznia 2026 r. Sąd Rejonowy Szczecin – Prawobrzeże i Zachód w Szczecinie III Wydział Cywilny uwzględnił w całości powództwo Klienta Kancelarii i zasądził od BNP Paribas Bank Polska S.A. w Warszawie na jego rzeczy kwotę 25.107,06 zł wraz z należnymi odsetkami ustawowymi za opóźnienie oraz kosztami zastępstwa procesowego. W ustnym uzasadnieniu Sąd w całości podzielił argumentację prezentowaną w toku postępowania przez pełnomocnika powoda, uznając, że Klient Kancelarii padł ofiarą oszustwa, a to bank nie uruchomił odpowiednich środków zabezpieczających.  W tym przypadku dopiero skierowanie sprawy na drogę postępowania sądowego doprowadziło do potwierdzenia, że transakcje miały charakter nieautoryzowany, a bank nie dochował należytej staranności w zakresie bezpieczeństwa rachunku Klienta. Wyrok jest nieprawomocny.

Sprawa prowadzona jest przez adw. Patrycję Korybską.

Jeżeli jesteś ofiarą oszustwa a środki z Twojego konta bankowego zostały przelane bez Twojej zgody i potrzebujesz pomocy prawnej, to zachęcamy do kontaktu z nami. Wspieramy Klientów na każdym etapie sprawy – od skierowania do banku reklamacji, poprzez ochronę interesów w postępowaniu karnym aż do dokonania ostatecznych rozliczeń.

Kontakt z Kancelarią:

tel. + 48 91 484 29 35 mail: kancelaria@kancelaria-bd.pl

#nieautoryzowanetransakcje #cyberbezpieczeństwo #phishing #oszustwainternetowe