Już 24 kwietnia 2026 r. TSUE wypowie się w sprawie C-744/24 – w zakresie konstrukcji oprocentowania oraz przestrzegania standardów uczciwości w umowach kredytów (pożyczek) konsumenckich – w odniesieniu do możliwości stosowania Sankcji Kredytu Darmowego (SKD).

Pytania sądu sprowadzają się do dwóch zasadniczych problemów:

1. Czy bank może naliczać odsetki nie tylko od kwoty faktycznie wypłaconej kredytobiorcy, ale również od pozaodsetkowych kosztów kredytu (np. prowizji)?,
2. Czy bank może nie wskazywać wprost w umowie, że to właśnie ta (wyższa) kwota stanowi podstawę oprocentowania?

W praktyce chodzi o tzw. „kredytowanie kosztów” i standard transparentności, jaki powinien obowiązywać banki.

TSUE ma ocenić, czy:

• brak jednoznacznego wskazania podstawy naliczania odsetek spełnia wymogi przejrzystości,
• taka konstrukcja może prowadzić do naruszenia równowagi kontraktowej,
• praktyka ta pozostaje zgodna z celem unijnej ochrony konsumenta.

Wyrok TSUE ma rozstrzygnąć rozbieżności w orzecznictwie sądów krajowych, co do możliwości zastosowania SKD w przypadku pobierania przez bank odsetek od kredytowanych kosztów i nietransparentnego ujęcia tego mechanizmu w umowie. Obecnie nie wszystkie sądy uznają to za podstawę do zastosowania omawianej sankcji. Orzeczenie TSUE może przyczynić się do rozstrzygnięcia wielu sporów sądowych na korzyść konsumentów.

Będziemy informować o wyniku tej sprawy.

BD Kancelaria Radców Prawnych i Adwokatów Barcz & Domańska zajmuje się sprawami bankowymi, w tym sprawami obejmującymi SKD.